先交接，后装修，能把装修费用一并加入房屋贷款中吗？
张蓬 416-558-7048
案例一：你千辛万苦终于找到了理想的房子，唯一不满意的是地下室没有完成。你计划在交接后马上装修地下室，可是没办法拿出装修所需的35，000，你的个人LINE OF CREDIT限额只有15，000， 利率也太高了， 你还能买这个房子吗？
案例二：屋主急卖房子，你也愿意趁机低价买入。 只是厨房和卫生间的年龄比你还大，需要彻底翻新，预计费用25，000. 你又不想在交接后， 马上又支付一笔律师费，做REFINANCE， 而且购房一年之内，大多数银行也不会批准。 怎麽办？
有一些银行提供此类“房屋改进贷款”，允许你将装修费用加入房价中，最高金额达改进后房价的95%，房款加装修款享受正常的房屋贷款低利率， 分摊在25年还款期限，资金压力会大大减小。
以第一案例为例：
房屋价格： 400,000
装修费用：25，000
改进后价值：425，000
最高贷款额：425，000X95%=403，750
最低 首付： 425，000X5%=21，250
贷款操作过程：
1. 在申请贷款的同时，你需要提供装修的具体内容及报价，包括装修材料， 完成时间，自己做或装修公司名称，等等。
2. 银行认定并批准改进后的新价值。
3. 装修费用加入到贷款总额中。
4. 房屋交接时， 律师从银行收到正常的首付以外的贷款，顺利完成交接。
5. 银行验收，确保全部装修工作完成。
6. 律师再发放装修费用给客户
注意环节：
1. 有些银行对装修金额有限制，例如不得超过房价的10% 或者40，000.
2. 取决于具体银行， 装修工作必须在交接后30-90天完成
3. 如果装修金额不大，例如15,000 以内，有些银行免掉验收
4. 有些装修项目不在批准之内， 例如屋顶，车道，园艺或者后院DECK等等。
通常包括的装修改进内容：
屋外： 窗户，外门，绝缘材料等
屋内： 内门， 电源布线，下水道，地面，隔墙，喷漆涂料，橱柜，等
机电：空调，制热系统，换气系统等
每个客户的资金状况不同， 每家银行的要求也有差别，对于普通人充分了解其中的细节，不可能也不切实际。 重要的事情一定要交给专业的人去打理。 身体出现状况，上网查查信息，或是打听打听朋友，应该不是明智的做法。 有时家庭医生都不是很确定， 还要见专科专家。
11年的银行信贷经验， 我一直坚信并坚守对知识和态度的重视。 工作态度和生活态度我们一生修行的课题。知识方面，我仅想利用这小小的版面， 和大家分享我的客户和团队内其他贷款经纪曾经感兴趣的话题，以图互相切磋， 共同进步。 欢迎来信交流，张蓬
angela@azmortgagesolutions.ca。
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